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申先生

• 申先生：你好，我有一張社保卡是去年8月7日在建行掛失的，現在還沒有辦下來，請問一下是什么原因？

陳偉群

• 陳偉群：您好。社保卡的辦理是社保局和每個銀行簽訂有協議，你反映的問題我們會具體和建行聯系，請他們反饋給你，或者你也可以去建設銀行具體查詢，請他們將查詢結果反饋給你。由于這個問題涉及商業銀行的具體業務問題，我們需要與商業銀行溝通聯系后再反饋給你。

周先生

• 周先生：你好，現在熱傳人民銀行將取消企業開戶許可，請問衡陽將什么時候取消呢？

陳偉群

• 陳偉群：您好。國務院2018年12月24日第35次常務會議決定2019年年內在全國完全取消企業銀行賬戶許可。今年2月2日人民銀行發布了2019年第1號令以及《關于取消企業銀行賬戶許可的通知》，明確了在2019年年底前完成取消企業銀行賬戶許可工作，企業開戶由核準制改為備案制，人民銀行不再核發開戶許可證。人民銀行總行將根據湖南省人民銀行及銀行系統業務準備、技術準備和應急準備情況確定具體時間，屆時衡陽市人民銀行和銀行機構將會及時向社會公告。
• 周先生：取消企業開戶許可以后，人民銀行對銀行賬戶管理工作會削弱嗎？
• 陳偉群：取消企業開戶許可的根本目的是優化企業賬戶服務，支持民營企業、小微企業發展，但只有賬戶管理管得住，賬戶許可才能放得開。取消企業開戶許可工作要切實做到“兩個不減，兩個加強”：企業開戶便利度不減、風險防控力度不減；優化企業服務要加強、賬戶管理要加強。人民銀行將監管精力和思路從嚴格事前監管轉向事中事后監管措施上來。

肖先生

• 肖先生：我想在衡陽這邊買房子，請問衡陽這邊貸款利率情況是怎樣的？

陳偉群

• 陳偉群：根據《中國人民銀行關于下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率并進一步推進利率市場化改革的通知》規定，人民幣中長期貸款基準利率五年期以下為4.75%，五年期以上為4.9%，銀行以此為個人住房貸款利率基準，各行可根據自主經營自主定價原則進行上下浮動。目前衡陽市金融機構上浮從10%-30%不等。

劉先生

• 劉先生：您好，我想咨詢一下個人的結匯和購匯有哪些規定？

陳偉群

• 陳偉群：對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值5萬美元。個人年度總額內的結匯和購匯，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過年度總額的，分經常項目和資本項目，按《個人外匯管理辦法實施細則》文件的有關規定在銀行辦理。

羅先生

• 羅先生：我想反映一個問題，社會上有的年輕人有工作單位的可以在很多銀行貸款，貸款幾十萬，包括證券機構，網上平臺也可以貸款，結果償還不了，背負了巨額債務，造成了家庭矛盾，這種情況很不好，也和不少銀行濫發信用卡，造成年輕人妻離子散，希望人民銀行應管管。

陳偉群

• 陳偉群：這個問題我從兩個方面答復你。第一，信用卡是銀行的一個業務品種，每個人能否辦卡，授信多少額度都是由每個銀行根據個人情況自主決定的，信用卡類似于個人向銀行申請的一種貸款，讓你先消費后還款。一般有固定收入和固定工作的人員銀行會根據你個人的申請發放信用卡。第二，目前年輕人有超前消費的意識，不光銀行，支付寶、微信等網絡平臺都可以申請一定額度的貸款，這個需要個人樹立健康的消費習慣，人民銀行也一直在進行宣傳，引導各個銀行向消費者宣傳“理性消費，量力而行”的消費習慣，不要過度消費，要根據還款能力量入為出，合理消費。同時還要養成良好的還款習慣，按時還款，否則會造成不良信用記錄，對使用者今后工作和生活帶來影響，惡意拖欠信用卡不還銀行會將其列入不良信用名單，惡意透支等行為可能還會涉嫌犯罪，請你勸導周圍朋友理性申請信用卡，透支后按時還款，不要造成不良信用記錄。

王女士

• 王女士:我想買房子，需要貸款，聽說需要打一個個人征信報告，要到人民銀行才能打印，我家離人民銀行比較遠，請問有什么方法查詢嗎？

陳偉群

• 陳偉群：您好，謝謝您的提問。個人信用報告查詢有現場查詢和網絡查詢兩種方式。您可以直接去人民銀行或者人民銀行的自助查詢代理網點進行現場查詢，也可以通過互聯網登錄中國人民銀行征信中心官方網站查詢。近幾年來，隨著國家對信用體系建設的重視和不斷推進，查詢和使用信用報告的需求也在快速增加。為了方便廣大市民查詢個人信用報告，人民銀行衡陽市中心支行通過增設查詢窗口，優化查詢流程，提高服務質量等措施外，還投入大量資金添置自助查詢機，建設自助查詢代理網點，來方便大家查詢，減少排隊。目前，我們已經投入100多萬元，分別在衡陽市區和5個縣（市）購置了16臺自助查詢機，分布在人民銀行和商業銀行網點。市民可關注“三湘征信”微信公眾號，查詢離自己最近的信用報告查詢點。以后，您查詢信用報告就不用排長隊了。

肖女士

• 肖女士：您好，現在社會上有的年輕人沒有收入來源，為什么還可以申請到信用卡，還不起怎么辦？為什么要給這類人發信用卡？

陳偉群

• 陳偉群：這個問題我從兩個方面答復你。第一，信用卡是銀行的一個業務品種，每個人能否辦卡，授信多少額度都是由每個銀行根據個人情況自主決定的，信用卡類似于個人向銀行申請的一種貸款，讓你先消費后還款。一般有固定收入和固定工作的人員銀行會根據你個人的申請發放信用卡。第二，目前年輕人有超前消費的意識，不光銀行，支付寶、微信等網絡平臺都可以申請一定額度的貸款，這個需要個人樹立健康的消費習慣，人民銀行也一直在進行宣傳，引導各個銀行向消費者宣傳“理性消費，量力而行”的消費習慣，不要過度消費，要根據還款能力量入為出，合理消費。同時還要養成良好的還款習慣，按時還款，否則會造成不良信用記錄，對使用者今后工作和生活帶來影響，惡意拖欠信用卡不還銀行會將其列入不良信用名單，惡意透支等行為可能還會涉嫌犯罪，請你勸導周圍朋友理性申請信用卡，透支后按時還款，不要造成不良信用記錄。

劉先生

• 劉先生：你好，我是一個對金融有興趣的研究人員，想了解幾個問題，請問衡陽銀行的錢都貸到哪些方面去了？近年來衡陽市房地產信貸的總體情況、居民住房貸款、房地產開發貸款的情況？

陳偉群

• 陳偉群：2018年全市金融機構本外幣各項貸款新增221.5億元，其中，房地產貸款新增183.4億元，占全部新增貸款82.8%。涉農貸款新增86.4億元，占全部新增貸款39.0%。基礎設施類貸款（包括交通運輸、倉儲和郵政業、租賃和商務服務業、水利、環境和公共設施管理業）新增25.7億元，占全部新增貸款11.6%。票據融資新增24.0億元，占全部新增貸款10.8%。電力、熱力、燃氣及水生產和供應業貸款新增8.4億元，占全部新增貸款3.8%。衛生和社會工作貸款新增4.8億元，占全部新增貸款2.2%。批發和零售業貸款新增4.6億元，占全部新增貸款2.1%。制造業貸款新增3.9億元，占全部新增貸款1.8%。教育業貸款新增2.4億元，占全部新增貸款1.1%。其他行業貸款余額較去年同期均有不同幅度的下降。 2018年12月末，全市房地產貸款余額676.7億元，同比增長37.2%，增速同比下降4.7個百分點，仍超出全部貸款增幅23.8個百分點，1-12月新增183.4億元，占全部新增貸款82.8%，占比較去年同期上升20.2個百分點。其中，個人住房貸款余額478.6億元，同比增長38.3%，增速比上年同期下降1.3個百分點。1-12月個人住房貸款新增132.6億元，同比多增34.5億元。房地產開發貸款余額163.3億元，同比增長35.3%，增速比上年同期下降25.3個百分點。1-12月房地產開發貸款新增42.7億元，同比少增3億元；其中保障性住房開發貸款余額96.5億元，同比增長48.3%，增速比上年同期下降23.8個百分點。1-12月保障性住房開發貸款新增41.3億元，同比多增5.5億元。

李先生

• 李先生：我想咨詢一下房貸商業貸款利率是否各銀行不一樣，商業銀行二套房貸利率是多少，是國家規定還是各銀行自主決定？

陳偉群

• 陳偉群：根據《中國人民銀行關于下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率并進一步推進利率市場化改革的通知》規定，國家放開金融機構活期存款、定期存款、協定存款、通知存款利率上限。金融機構存款利率可參考對應期限存款基準利率自主確定。央行支持金融機構完善存款利率定價機制建設，結合成本、風險等因素科學合理確定存款利率水平，提高存款精細化、差異化定價能力，更好地適應利率市場化的新情況、新環境。這個商業銀行的二套房貸款利率每個銀行不一樣。二套房貸款利率也相應由不同的利率，都是各銀行根據人民銀行基準利率以及客戶個人情況綜合考慮確定的。

左女士

• 左女士：我想了解國債方面的一些情況，比如如何購買，需要提供哪些資料？

陳偉群

• 陳偉群：您好。老百姓可以購買的儲蓄國債有兩種：儲蓄國債（憑證式）和儲蓄國債（電子式），分別簡稱憑證式國債、電子式國債。每年的3月-11月為儲蓄國債發行期,期間每個月的10號—20號為具體發行日。憑證式國債必須到銀行柜臺購買，銀行開出一張“中華人民共和國憑證式國債收款憑證”給購買人，購買人到期持憑證兌換本息。電子式國債可在銀行柜臺或者部分銀行的網上銀行購買。衡陽市目前有13家商業銀行發行儲蓄國債，分別為工、農、中、建、交、郵儲、招商、中信、興業、光大、平安、浦發、廣發銀行。儲蓄國債利率一般比銀行同期存款利率高l—2個百分點，以最近發行的2018年11月份第八、九期憑證式國債來看，3年期年利率為4.0%，5年期年利率為4.27%，如分別購入3年期、5年期儲蓄國債1萬元，那么到期分別可獲得11200元、12135元的本息合計款項。

張女士

• 張女士：我想反映一個問題，我是一個郵政工作人員，2015年在工行辦了一張銀行卡，后來接到了一個投資公司的電話，說可以幫我投資現貨白銀，這個公司一個自稱叫王鵬的人說可以擔任我的投資顧問，慫恿我去開立一個理財賬戶，讓我把資金轉給他們做現貨投資，后來我就把錢轉給了他們，沒過多久就打電話告訴我虧損了28萬元，但許諾如果我追加投資會幫我把錢掙回來。我就又從銀行貸款了幾萬元給他們投資，他們又騙了我的血汗錢，說炒作貴金屬平倉了血本無歸了！這個投資平臺陸續騙了我幾十萬，謊稱開通第三方存管，與銀行合作，銀行幫騙子扣款，沒有做第三方認證，也沒有向我提示風險，是否有責任？我被騙了36萬，已經向公安機關報案，公安機關也已經立案偵查，但是我還是覺得銀行在這方面有責任，應該退回我的血汗錢。

陳偉群

• 陳偉群：這個案件涉及到詐騙案件，涉嫌非法期貨交易，鑒于你已經向公安機關報案，公安機關也已經立案偵查，請你配合公安機關做好案件偵查工作，如果公安機關有需要人民銀行配合的地方，我們也會予以配合。

王女士

• 王女士：我經常看電視聽到人民銀行經理國庫，請問什么是國庫，經理國庫主要是做些什么工作？

陳偉群

• 陳偉群：國庫也叫國家金庫。顧名思義，就是放錢的地方。但是確實不像大家想象的那樣里面都是大量的真金白銀、成捆的鈔票。實際上，人民銀行的國庫可以看成是一個簿記系統，通過紙質的簿記或者電子的簿記記錄所有的財政收入和財政支出。你也可以這么看，現在老百姓有存款，存在商業銀行，并不是說你有多少存款，商業銀行就要準備多少現鈔給你，因為大量的支付都是通過非現金進行支付的，包括支票、匯票、電子轉賬，所以大量的錢并不是以鈔票的形式存在的，都是存在于銀行的賬冊之中。你存一筆錢，它就在你的記錄下面給你加一筆錢，不會給你搞錯的。所以人民銀行的國庫實際上是這樣的一個簿記系統，在這個系統里每收入一筆錢，比如我們交一筆稅就會在這個賬冊中增加這樣一個數額，我們每支出一筆錢就會在這個賬冊中減這么一筆錢，所以在這個賬冊中反映我們所有財政的收入。現在收入多少，還有多少沒有支出出去，以及支出多少，都在這個賬上進行反映，所以國庫系統實際上就是一個賬冊系統。特別是現在實際上是電子賬冊系統。

魏女士

• 魏女士：我是人民銀行門面租賃戶，想反映一下人民銀行的門面租賃問題。

陳偉群

• 陳偉群：這屬于人民銀行的內部管理工作，請來人民銀行四樓后勤服務中心具體反映問題，面對面進行溝通。